中国银行风控冻结银行卡一般多久(银行风控冻结银行卡一般多久解冻)

中国银行风控冻结银行卡一般多久(银行风控冻结银行卡一般多久解冻)

断卡行动”是业内术语,大部分人可能不是非常了解,但是它正在实实在在地影响普通人的生活。

“断卡行动”是为了打击治理电信网络新型违法犯罪,依法清理整治涉诈电话卡、物联网卡以及关联互联网账号的行动。2020年10月10日,国务院召开会议,决定在全国范围内开展该行动。

很多老百姓都觉得,我也没干什么违法的事儿啊?为啥我的卡就被断了呢?

下面,我来给大家伙分析分析这背后的深层原因(以下观点仅代表个人观点,不具有任何法律效力。)

大家伙也想想,被断卡是不是踩了红线?


昨天中午,约了一名在银行工作多年的好友一起吃顿饭。这名好友在某国有大行工作,现在是县级分行的中层领导。饭间,我们俩无意中谈起了最近闹得沸沸扬扬的“断卡行动”,我把聊天时讨论过的问题总结一下,发给大家伙看看。

一、“断卡行动”首要的目的就是剑指各种层出不穷的诈骗活动,这一点是无可置疑的

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诈骗活动之猖獗,几乎每个人都领教过。老百姓每年的损失达到了上千亿的规模,远超新闻报道中的几百亿,因为新闻里报道的仅仅是已经破案的金额,而更多的未破获案件的涉案金额是没有被统计进去的。

现实中买卖银行卡、手机卡、支付宝账号、微信账号这些活动,早就形成了一条庞大的灰色产业链。

甚至有不少不法分子跑到贫穷的山村中,用赠送粮食、油、农具化肥、现金等方式诱惑贫苦的村民,让他们提供实名身份信息。

很多村民根本就不懂法或法律意识淡漠,在眼前利益的诱惑下,甚至整个村都参与进去。这些村民在案发后被公安民警找到,一问三不知,给破案工作造成了巨大的难度。

都已经到了这种地步了,国家还可能不管吗?

二、打击非法放贷、非法集资、清退不合规网贷、信用卡套现等行为

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现在社会上放贷的公司太多了,小广告满天飞。为啥?暴利啊!各种砍头息、手续费、服务费等等花样繁多,一点也不比旧社会的黄世仁差,不知道坑苦了多少人。

如果仅仅是极个别的人去借高利贷或黑网贷,你可以谴责这些人好逸恶劳、挥霍无度。但是如果波及的人数众多,参与面广,就不再是个人问题了,而是社会问题了。

资本对底层百姓的残酷剥削是不符合社会主义核心价值观的。

社会问题如果积压久了,不早点解决,就会爆发出尖锐的社会矛盾。

国家虽然没有明说要彻底清退所有的网贷平台,但是落实到政策上,却看出了国家要清退这些网贷平台的决心。这点绝对要给国家点赞![赞]

至于那些非法高利贷和非法集资,就更不用说了,绝对是重点打击的目标。

断卡行动中,最重要的监控数据就是银行卡的进出流水。那些以前都习惯了用信用卡套现的人,还有频繁倒卡应对账单的人,有非常大的概率被冻结。毕竟,除了极少数的一些卡种外,大多数的信用卡套现行为都是被明令禁止的。

绑定POS机的储蓄卡一般特征很明显,交易笔数超多、交易金额超大、交易商户“特征”明显,不用说,这一类账户在金融监管机构的眼里一定是鹤立鸡群的。

宁杀错,不放过,这种储蓄卡被封是迟早的事情,并且银行毫无心理负担。

最严重的是,如果你觉得你有很多张储蓄卡,等陆续封完也需要好多年,那就错了。某个银行一旦封卡,一定会上调你个人的风险等级并且上报给人民银行的,那么你在其他所有银行的风险等级就同时上调了,那些你还没开过户的银行很可能你都不能开户了。

守法商户的账户如果被误封,只要拿着相关合法的手续到银行解释说明,一般会解封的。但是如果说不清为什么账面上的数据和流水的数据严重不符就很难解封。进货金额、经营流水、报税金额,都得对得上才行。

频繁撸网贷的人也有很大的概率被冻结。银行卡中的钱频繁快进快出,每个月的流水都异常高,不风控你风控谁啊?因为不少不法分子就是以贷款的名义洗钱的。网贷撸得频繁,肯定要被盯上的。间接的作用就是造成网贷资金进出麻烦,变相劝退借贷者和网贷平台。

有人说,万一那些不法分子用现金的形式交易呢?其实现金交易也不是没有办法监控的,因为你只要到银行取款存款,每一笔交易中的钞票冠字码都会被系统记录并上传的,通过对这些钞票冠字码的分析追踪,是可以找到犯罪线索的。

三、反腐倡廉

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这个就不用多解释了吧?国家现在对反腐的力度有多大,咱老百姓是看在眼里的。

严厉管制资金进出的措施,对那些腐败贪污的官员,会产生极大的震慑力,风险也变得异常高。能有效地遏制腐败行为的滋生。为国家的决心点赞![赞]

四、信贷资金严管

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断卡行动开始后,对于存取现金类业务,监管力度日益严厉。

很多银行现在都要求对信贷资金专款专用,任意改变贷款资金用途的行为,绝对会被风控。即使转账额度高,在你倒腾几次资金之后,也许突然手机银行就不能转账了。

另外,私自改变信贷资金的用途,比如跟银行贷款买机器设备的钱,你却用来发工资,那么不但贷款方的卡会被冻结,就连一些接收工资的员工的卡,都会跟着一起被风控冻结。这种措施就是为了防范信贷资金的非法流失,降低金融机构的信贷风险。所以很多打工上班的人的卡被冻结就是因为这个原因。虽然打工人没做错什么,但是发放工资的单位或是付款人的账户触发了风控机制。

遇到这种情况,只能去银行解封。只要不是个人原因,银行是不会解释什么的,因为银行有纪律,不能随意透露他人账户的情况。只要是合法的收入,银行也没权力没收。银行只能对改变信贷资金用途的贷款人追责。

在多渠道拦截,严管用途的政策下,相信用不了多久,资金使用会越来越规范,误封的情况会越来越少。

五、冲贷资金、过桥资金严管

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冲贷就是很多银行都会在一个月的月末或者一年的年末的时候,突击发放贷款的一种计划以及目标。

这种做法的危害很大,具体我就不细说了,大家知道就行。

还有另一种普遍存在的现象就是很多企业或个人急需短期资金。短期资金的融通,期限最多以六个月为限,是一种与长期资金相对接的资金。急需过桥资金的目的是通过过桥资金的融通,达到与长期资金对接的条件,然后以长期资金替代过桥资金。

但是但是搞冲贷业务和提供过桥资金的人又非常完美地契合了反洗钱模型:资金流动超大额、超高频、交易对手不固定。

这些人员的储蓄卡会经常被风控,那么需要临时资金的人就需要承担更高的成本才能得到相对应的服务。

监控和杜绝这些行为的发生,对金融市场的长远健康发展具有积极作用。


好了,鉴于时间的原因,今天就写到这里。更多的深层原因就不赘述了。

国家既然这么做,肯定就有这么做的理由。我们还是要无条件地支持和配合国家。

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