广发信用卡千万别分期计算器（广发信用卡千万别分期还款）

《民生周刊》全媒体记者郭鹏

加快信用卡业务发展模式转型，加强审慎合规经营，提高金融服务质量和效率保护消费者权益，提高惠民便民服务质量。

近日，中国银保监会发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知(征求意见稿)》(以下简称意见稿)。

舆论普遍认为，草案实施后，信用卡业务经营行为将得到有效规范，信用卡文字游戏和多年来受到批评的营销可能会得到纠正。

草案明确规定，对于信用卡分期付款业务，银行必须在合同（协议）主页上以明显的方式显示分期付款业务可能产生的所有利息项目、年利率水平和利息计算方法。向客户展示分期付款业务收取的费用资金使用成本利息形式统一，手续费等形式不得使用。

方向是对的。使用信用卡多年IT行业从业者王告诉行业从业者《民生周刊》记者，无论是信用卡贷款现金还是账单分期付款业务，银行作为资本提供商，收取利息都是可以理解的。但在现实中，持卡人通常被告知是零利息，这导致一些持卡人误认为分期付款零利息是完全免费的。利息不收取，但收取费用，这不是一个意思！这不是一个文本游戏吗？王青峰问道。

广发信用卡千万别分期计算器（广发信用卡千万别分期还款）

分期还款很棘手

信用卡是一种常用的金融支付工具，有些人甚至有多张信用卡。

但是，信用卡在日常消费场景中不断为公众提供便利的同时，也有一些持卡消费者因为部分银行信用卡业务经营不规范等原因，合法权益受到侵害。

王青峰坦言，他是信用卡分期付款业务的受害者。

2015年，王青峰第一次接到银行信用卡分期付款推销员的电话。推销员说，由于她有良好的信用卡记录，她可以通过分期付款支付超过1万元的账单，而且无息。

当时我以为自己是银行的优质客户，得到了银行的贵宾礼遇。王青峰说，当时他同意处理12期分期还款，以为自己找到了便宜货。

此后，她每月按银行通知的还款金额及时还款，从未计算过是否有差异，毕竟银行不会算错。

直到她从朋友那里听说信用卡分期付款业务的技巧，她才与银行沟通。结果，她得知自己的分期付款业务实际上已经扣除了手续费，远高于同期利率。

虽然他没有保留录音证据，但王青峰清楚地记得，推销员没有向她提到手续费，因为一旦有费用，我就会保持警惕。她分析说：问题是，如果我不问，他（推销员）就不会主动告诉她。

《民生周刊》记者发现，像王青枫这样的持卡人并不少。

一些受访者说，一些银行信用卡分期还款业务有自己固定的脚本，这不是赤裸裸的常规和文字游戏吗？

一些分析人士认为，事实上，对于持卡人来说，每个人都很清楚，没有好事借钱不收取利息，推出业务，银行不可能赚一分钱。然而，银行大力实施的分期还款业务将不可避免地让一些持卡人觉得馅饼从天而降，上个月的消费最初有能力偿还，但如果你可以免息分期付款，当然不是一件坏事，但花更多的钱。

在这方面，草案明确提出，在向客户展示分期付款业务收取的资金使用成本时，利息形式应统一，不得以手续费等形式。

王青枫说，这种不高级的业务是该规范的。

目前，草案的反馈时间已经结束。那么，银行有什么反应呢？

作为持卡人，记者向前走广发银行电话咨询账单分期付款业务，答复还是没有利息，只收手续费。

以明显的方式显示

在与广东发展银行电话推销员的沟通中，对方主动向记者介绍了5万元的信用金。如果申请使用，您可以立即将资金转入个人借记卡账户，最长还款期为3年。

据销售人员介绍，信用金也没有利息，只收取手续费。手续费的计算方法随分期付款的数量而变化，分期付款越多，手续费越低。

至于如何计算费率，销售人员并没有主动告诉他们，但一般来说，每个月要还多少钱。最后，在记者的要求下，对方告诉，按分期三年计算，年利率为13.79％。

一名从事金融业的人士告诉记者，如果银行工作人员一开始就直接告知消费者分期利息很高，绝大多数持卡人必然会选择不办理。一些银行正是利用持卡人对分期“零利息”的错觉推广分期业务。

草案提出，分期付款业务合同（协议）还必须以明显的方式显示分期付款业务可能产生的所有利息项目、年利率水平和利息计算方法，受到广泛好评。

数据显示，2021年第三季度，44374起银行业消费投诉涉及信用卡业务，占投诉总量的50%.8%。

银保监会相关部门负责人在回答记者提问时表示，近一段时期部分银行经营理念粗放，服务意识不强，风险管控不到位，存在侵害客户合法权益等行为。

迫切需要推动银行立足新发展阶段，实施新发展理念、建立新的发展模式，牢固树立以人为本的发展理念，加快信用卡业务发展模式的转变，加强审慎合规管理，提高金融服务质量和效率，保护消费者权益，提高惠民服务质量。负责人说。

他说，草案规定，银行金融机构应在文件实施之日起24个月内完成整改。在过渡期内，中国银行业和保险监督管理委员会将继续敦促银行以草案的实施为契机，有效提高审慎合规意识，巩固风险控制责任，规范业务行为，提高精细管理水平，努力实现高质量发展。

(张靖对本文也有贡献)

广发信用卡千万别分期计算器（广发信用卡千万别分期还款）

制作：民生周刊（ID：msweekly）新媒体编辑部

2022年第二期《民生周刊》原文发表

原标题：积极展示信用卡分期付款业务利息

□ 民生周刊记者郭鹏

编辑：姜玉函

编辑：刘烨烨

主编：崔靖芳

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