频繁“套现”的人要留意！央行已明令禁止，一旦发现将遭受处罚

投稿用户 • 2022年9月4日 am4:20 • 信用卡指南 • 阅读 115

物质基础决定上层建筑，上层建筑也在一定程度上反映了物质基础。但在当今价值观快速变化的过程中，有些人的消费观念开始脱离正常轨道，呈现出先进消费的现象，大学生和工作多年的人都开始超越经济基础。

这种现象也是基于第三方支付软件、信用卡或一些贷款平台。大多数人冲动消费后没有稳定的还款能力，所以陷入了拆东墙补西墙的局面。根据此前相关资料统计，在2021年期间，未按期还款的人数多达3亿，其中近600万人进入失信名单。

虽然提前消费在一定程度上提高了自己的生活水平，但背后无形的财务压力也让生活水平提高带来的快感瞬间消失。人们不得不承受巨大的财务压力，工作，一旦发生事故，由于巨大的心理压力，很容易选择一些违法行为。

为了缓解“因无法按时偿还资金而影响自己的信用情况多次发生，我国的相关机构也在对市场进行控制，例如对一些三方借贷软件进行下架，提高信用卡的申请门槛等等，学生身份无法使用超前消费服务等等。但仍有人选择冒险或为了避免高昂的手续费而非法套现，走上了违法犯罪的道路。

信用卡套现是指信用卡持有人通过一系列方式避免提取信用卡额度的手续费，以降低成本。其中一个好处是，如果你同时有几张信用卡，你可以在没有还款资金的情况下，在规定的期限内实现不同信用卡之间的相互周转，以保持资金的运作。

信用卡的广泛使用使人们探索了更方便的操作模式。各种非法套现方式层出不穷，其中最常见的有三种。

第一种就是利用POS套现信用卡。首先，我们通过一个真实的案例来切入这个话题。刚大学毕业的小张在当地城市开了一家电脑服务店。随着商店业务的普及，顾客经常想通过信用卡支付费用，所以小张安装了一个POS机。

一开始一切都是正常的，但直到有一天一个陌生人想提出他所有的信用卡限额，作为感谢小张，会支付一些费用和现金，因为小张为了不影响他的商店业务同意这个要求，但这违反了信用卡不允许全额提出的规定。

这种行为属于商家非法通过POS非法套现持卡人的机器。通过这个案例，我们也想了解商家POS使用规则及相关法律，并举报信用卡全额套现行为。

信用卡套现的第二种方式是使用多张信用卡消费套现。这种行为大致可以概括为，同时申请多张信用卡和工商许可证，然后申请商户收款代码，利用信用卡在大量不同商户之间反复消费，从而骗取银行的现金返还福利。2021年，一些人利用自己和家人的身份信息申请了大量的信用卡和工商资格来兑现消费。

经办案人员调查，涉及200多家商户和800多家公司账户进行消费套现，最终以非法洗钱罪被逮捕。犯罪嫌疑人之所以能被逮捕，是因为犯罪嫌疑人的工作收入只是普通工薪阶层的水平，但他名下的多张银行卡转账和消费信息高达数万元。这是一个非常有代表性的犯罪案件，因为他自己的经济问题。

此外，第三种套现信用卡的方式是房市套现。房地产开发商在建筑销售过程中涉及大量资金。他们熟悉资金的各种玩法，所以他们在套现上玩了新把戏。然而，这种行为也有很大的风险，以前恒大债务就是这样玩的，说明房市套现不安全。

非法套现信用卡也会带来很多不良后果，首先，一旦银行发现我们的信用卡出现异常情况，就会被银行减少或冻结，更严重的是，它被列入银行失信进一步进入征信名单，从而限制自己的贷款借入、高铁、飞机甚至企业晋升。

其次，在银行卡套现过程中，您的个人信息也会被泄露，从而危及您的资产安全，如信用卡被盗刷。

非法套现也会影响中国的经济调控。在非法套现过程中，会增加银行资金平衡的风险，影响银行的正常经营，降低服务社会的风险。同时，一旦非法套现资金流入房地产和股票市场，也会增加国民经济宏观调控阻碍中国经济发展的风险。

信用卡现金风险很大，但生活中仍有很多人选择现金，这是因为根据正常的信用卡使用，需要额外支付3%的费用和信用卡使用期间的利息，非法现金不存在上述费用，但也可以在确保及时还款的前提下获得一定的利润。

俗话说，君子爱钱取之有道，信用卡的使用给人们带来了便利，但显然没有必要非法套现，走上非法犯罪的道路。人们在使用信用卡时，必须在自身经济水平的基础上合理使用信用卡，并遵守法律法规，养成良好的使用习惯。

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