之前出现过邮政银行某地区分行银行员工大规模套现的消息，涉及的员工连带分行本身也被证监会罚款60万，从各种处罚的加重可以看出，国家越来越重视信用卡。
在人们的日常生活中，信用卡的使用仍然非常频繁，Pos机器套现、帮助他人消费套现等套现行为带来的危害是多种多样的，那为什么银行知道持卡人套现却不管理呢？银行封卡降额的行为是什么？
银行为何坐之不理？
关注信用卡套现的卡友经常会想，为什么有些人有套现行为，银行却没有封卡？
事实上，在正常情况下，银行不会关闭卡，银行最基本的本质是利润机构，根本目的是赚钱。如果持卡人能让银行盈利，只要有还钱的心和行动，即使是最低还款额也能打动银行的心。
但需要明确的是，虽然人们的套现可能不会被封存，但这里提到的只是轻微的情况，严重的情况会受到银行的制裁。
严格来说，信用卡套现是违法的。然而，作为一个盈利机构，银行本身更愿意从自己的角度视而不见，适当放松能给他们带来持久利润的门槛。
那么行到底是抓不抓信用卡套现行为吗？
首先，银行严格检查信用卡现金，需要大量的劳动力成本，事实上，这并不划算。通常，银行可以通过风险控制系统识别和获取信用卡异常行为，但信用卡套现行为一般是商家与持卡人的合作
但不可忽视的重要事实是，无论哪家银行，信用卡的发行量都不小。与此同时，大多数持卡人或多或少都有现金流出行为。因此，有时银行宁愿忽略这些套现行为，也不愿意去大费周章，花更多的人工成本进行严查。
其次，事实上，银行并不关心现金行为本身，而是现金行为的严重后果。从银行的角度来看，大多数持卡用户的现金行为实际上已经被银行知道了
但是，如果这些有部分套现行为的持卡人能够在不拖欠的情况下按期还款，基本上不会对银行的金融体系平衡造成很大损害，所以在此基础上，银行也不会很追究这些套现。
即使是银行的风险控制系统，真正判断一个人的套现行为风险更大，银行也可以直接减少或封存相关信用卡，没有必要进一步增加劳动力成本进行调查。
什么情况会导致封卡？
如果银行会坐视不理轻微的套现行为，银行封卡的主要原因是什么？
信用卡商户是银行的关键测试对象。人们每天的消费和交易场所大多是超市、便利店和主要商业中心。当然，这些商店使用信用卡进行消费交易没有问题。
但是，如果有人在房地产或公益交易场所消费，就要注意一些事项。
若使用个人pos机器刷卡消费，并有多次刷卡行为，银行将通过风险控制系统检测用户的用卡情况，或直接进行降额、封卡等处理，因此，这种操作和交易要提高警惕。
第一，不要集中大消费。
在人们使用信用卡的日常生活中，他们通常都有相同的小消费记录，但他们在短时间内进行了几次非常大的消费，这将引起银行的注意。
与以往消费程度差异较大的消费行为，会吸引银行观察您的用卡情况，并根据情况评估您的用卡是否减少或封卡，因此，持卡人应尽量保持刷卡行为的稳定性。
二是一次性还款和一次性刷空余额。
如果持卡人刚刚还清了信用卡账单，但立即清空了卡中的余额，这种奇怪的行为不仅是银行的怀疑，而且任何正常用户都会感到异常。这种行为会引起银行的监控，然后持卡人将面临银行的减少或封卡处罚。
第三，用别人的账户还款。
如果持卡人使用他人的卡来帮助他的卡还款。在某种程度上，它将证明持卡人实际上处于资金短缺状态，无法偿还自己的账单。出于风险考虑，银行可能会降低信用卡金额等一系列处理。
第四，在非营业时间刷卡或短时间内进行多次消费交易。
一般人的作息规律是固定的，很少有人会在半夜花很多钱，尤其是个人pos在机器上进行多笔刷卡交易。假如银行没有理由信服你的可疑行为，比如半夜突然有急事出国，那么被降额封卡肯定是必然的。
被降额封卡的人是怎么套现的？
当然，银行不是什么样的现金行为，被忽视了，如果它触及了银行的利益，或违反了银行本身的风险控制系统原则，它自然会严格防范。当今社会主要的流行信用卡现金行为大致可分为以下几种。
第一种是使用pos机套现。
持卡人可以提供信用卡作为套现的主要工具pos套现服务或合谋固定商户的机器刷卡，以达到套现的目的。表面上看，这种方式是一般的购物刷卡消费，但实际上没有真正的交易。
套现后，持卡人会给商家一定数额的手续费。这样，即使没有真正的交易，持卡人也已经秘密陈仓，拿到了现金。这是一种传统的套现行为，被认为是一种老套的手法。但由于近期各大银行对迫使机银套现的打击力度加大，市场上的这种行为也有所收敛。
二是利用多张信用卡循环套现。
这样就不需要相关商家的合谋了。
同一持卡人在不同的银行申请多张信用卡，每张信用卡都有一张免息期。
持卡人巧妙地设定了每张信用卡的还款日期，如在第一张银行信用卡到期日，用第二张银行卡还款，然后用第三张卡还款。
以此类推，以实现循环套现，每张卡不逾期。
第二种方法，即所谓的以卡养卡。
通常使用这种循环套现的持卡人实际上没有还款能力，因此，发卡行承担同样的责任信贷风险。
第三种方法是帮助他人消费和套现。
当亲戚或朋友打算使用现金或借记卡购物时，信用卡持卡人可以帮助他们支付费用，以个人信用卡的形式付费，从而将真正消费者的现金带到口袋里。
结语
信用卡套现本身阻碍了整个行业的发展。如果大量信用卡通过持卡人的各种手段以现金流入我们的市场，典型的危害是虚假的经济繁荣。
但所谓经济繁荣，抛开云雾看本质，其实背后充满了油不良持卡人消费习惯带来的经济泡沫，泡沫破灭后，只会对全国金融市场的发展产生不利影响。
如今，随着各大银行管控力度的加大，信用卡套现行为也将缓慢减少。尽管社会上每个人都有紧急情况，但在合法合理的情况下，仍有必要培养自己良好的信用卡消费习惯。
感谢观看，关注我，了解更多精彩。
如若转载，请注明出处：https://www.xinyon8.com/5388.html
相关推荐
-
信用卡可以分期吗
信用卡可以分期吗？这是许多消费者在进行大额消费时常问的一个问题。信用卡分期购物是一种常见的购物方式，它允许持卡人将大额消费分解成较小的期付款。本文将深入探讨信用卡分期购物的优势、注…
-
信用卡逾期1天还款后果
在当今社会，信用卡已经成为了人们生活中不可或缺的支付工具之一。但是，随之而来的信用卡逾期还款问题也开始引起人们的关注。即使是逾期还款1天，也可能会带来严重的后果。在本文中，我们将探…
-
办理信用卡需要什么条件
办理信用卡需要什么条件 随着社会的发展和人们生活水平的提高，信用卡已经成为了现代人生活中不可或缺的一部分。无论是购物、旅行还是紧急情况下的资金周转，信用卡都能够提供便利和安全。但是…
-
光大信用卡怎么办理停息挂账
光大信用卡停息挂账办理指南 光大信用卡是一款广受欢迎的信用卡产品，为用户提供了便捷的消费和支付方式。然而，有时候我们可能会遇到一些特殊情况，需要办理停息挂账。本文将为您详细介绍光大…
-
信用卡申请需要多久！一般信用卡申请需要多久
当你看到这个分享时，也许你和我一样，总是觉得信用卡专家的名字很幽默，事实上，使用信用卡，对普通工薪阶层来说，真的是一个无助的举动。用未来的钱并不那么容易，除非你有很强的抗风险能力，…
-
信用卡最好不绑定微信支付宝！信用卡最好不绑定微信支付宝吗。
微信最初不需要绑定银行卡也可以支付，如果你担心老人和孩子的微信绑定银行卡不安全，那么今天的方法非常实用，事实上，微信只有几步，不绑定银行卡也可以正常支付，建议收集前喜欢，你必须使用…
-
信用卡怎么提升额度
信用卡是如今社会中不可或缺的支付工具之一，而信用卡额度的高低直接关系到我们日常消费和资金周转的便利程度。很多持卡人会遇到信用卡额度不足的情况，影响着他们的购物体验和金融活动。那么，…
-
中信信用卡总打电话干嘛
中信信用卡总打电话干嘛？ 近年来，随着金融科技的迅猛发展，信用卡作为一种便捷的支付工具受到了越来越多人的青睐。而作为中国金融业的先行者之一，中信信用卡以其灵活的信用额度、丰富的优惠…
-
欠银行信用卡还不上怎么办_后果是什么！欠银行信用卡还不上怎么办_后果是什么东西
根据社会的需要，信用卡的发行量逐年增加，接触和使用信用卡的年龄也越来越小。那些自控能力相对较弱的人似乎不花钱使用信用卡，购买很酷，还款火葬场。这让许多刚刚进入社会的年轻人遭受了还款…
-
光大信用卡逾期协商解决方案电话是多少（光大信用卡 逾期）
图片来自网络，侵删 这篇文章写完后，商业银行常见的谈判方式就结束了。 光大银行谈判很难，也很容易。与其他商业银行不同的是，光大银行需要面对面签字。谈判受理后，应向银行提交材料审核，…