平安信用卡最多可以分多少期还款！光大信用卡最多可以分多少期还款

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信用卡是我们几乎每个人每天都使用的金融工具。虽然今天没有现金社会，但很多人直接使用微信和支付宝，但我们的微信支付宝将与信用卡有关。此外，经过几十年的发展，中国有大量的信用卡发行。这样，平均每个在工作场所工作的年轻人都没有3张5张信用卡，各种银行的人总是不遗余力地向我们销售各种信用卡。

我们在之前的节目中和大家聊过，信用卡其实是一种很好的金融工具，用得好可以起到雪中送炭的作用，但当然，因为信用卡可以凭空给你一个非常大的消费额度，这也让很多人无法忍受诱惑，花了很多钱。结果，它在还卡时被摧毁了。

你知道吗？到目前为止，逾期信用卡的数量也非常非常多，所以这提醒我们年轻人在使用信用卡时要小心使用这个工具。近日，中央多部门联合下发文件，要求进一步规范信用卡的发卡管理和使用。那份文件很长，我们挑几个与我们日常生活相关的点和大家聊聊。

首先，第一点是，相关部门已经明确表示，信用卡在收取您的钱时必须明确，并根据资金的实际占有情况收取您的钱，这是非常重要的。当大多数使用信用卡的朋友第一次使用它时，除了说人们给你一大笔钱，可以让你先消费，然后还款，另一件非常重要的事情是它是无息的，这意味着什么？

我们从各种在线贷款平台借钱，人们会第一次告诉你，我可以借你这笔钱，但我想收取你的利息，人们想赚你这笔钱。信用卡很棒，因为它有一个很长的时间免息期，根据你的会计日期，最长的免息期可能超过50天，所以对于一些特别擅长使用信用卡的朋友，如果他有两三张信用卡，他真的严格计算我今天应该刷哪一张，以获得更长的免息期。

在过去的几年里，许多朋友真的占据了银行的便宜，常年使用信用卡。但基本上，银行没有赚到任何利息，因为我只需要在免息期到来之前还钱ok了。

但是当然，银行作为商业机构想赚钱，银行怎么能收到你的利息？很简单，他可以推你分期付款，我不知道你是否有经验。最近，你的手机经常接到一些电话，而不是骗子。他们都是正规的银行家或银行外包商。人们可以准确地说出你的名字，说出你是否在别人的银行有信用卡，金额是多少，甚至上个月的总消费记录是多少。

接下来，人们会告诉你，因为你在银行长期使用信用卡，你是他们的VIP客户，人家有福利给你，大概有两种福利。第一种福利意味着你上个月花了5000、8000、10000英镑，正常的免息期只有一个多月。人们可以给你分期付款，分为6期、12期甚至24期和36期。最重要的是，人们会告诉你分期付款是免息的，没有利息。

除此之外，你也可能会告诉你，你在我们银行的信用卡限额假设是5万，但你只能消费不能提取现金，如果你想提取现金，对不起没有免息期，所以现在人们特别亲密地为你准备一笔贷款现金，直接把现金转到他们的账户。你可以拿出这笔钱，用于各种消费，这些现金也可以分为6期、12期和24期偿还。

最重要的是，就像刚才分期付款一样，不需要收利息。刚接到这个电话，很多人真的觉得馅饼从天上掉了下来。虽然我们不一定需要借现金或者上个月的消费，但是如果有人能免息给你一笔钱，当然不是坏事。我把钱存到银行买财务管理，我也赚了一些利息，但你必须听，人们会告诉你，利息不收取，但费用是收取的。也就是说，这从一开始就是一场游戏。没有什么好事可以免费给你钱而不收取你的利息？利息不收手续费。这不是意思吗？

而且人家会告诉你，我们的手续费特别低，低到什么状态？每个月只有千分之三，千分之四。你可以用别人1000元，一个月只有3元4元。

听完这件事，你可能会觉得太优惠了。是的，人们不收取利息和手续费，但你必须让银行赚一些钱。如果你不赚一分钱，你可能会觉得自己不太安全。所以人们说他的利息很低，1000元一个月只有三四元，这听起来比一些银行财务管理低，你甚至可以准备用银行存款银行财务管理来偿还信用卡账单，你现在不能偿还，你可以借他一笔钱或分期付款，你的钱可以留在银行吃利息，不是吗？

这就是相关部委这次要规范的事情。其实很多营销人员在给你打电话的时候，都会故意模糊你借钱要还多少钱。他告诉你我们的利息很低，我们的手续费很低，只有3000分之，但其实他没有告诉你他收了你的全额手续费。这是什么意思？例如，你上个月花了12000英镑。你和他分期付款12期，然后每月偿还1000英镑的本金，并在12个月内偿还所有12期。但是人们如何收取你的手续费呢？

人们根据你的1.2万收取你的手续费，乘以他千分之三或千分之四的利率。表面上看，它的手续费利率很低，但实际上你的1.2万没用一年。第一个月用1.2万，第二个月用1.1万，第三个月用1万。

但你有没有想过，你上个月用了他1000元，他要按12000元的基础收你的手续费，他的手续费利率有多高？所以这一次，相关部委明确指出，无论是在任何银行收取分期付款手续费还是预付现金手续费，你都必须按照资金的实际占有期收取。你不能说人们花了一个月，你必须收取一年的利息。

当然，有一个小技巧我们可以和你分享啊，任何人和你销售各种分期付款产品，借现金产品，无论他说收取你多少利息，收取你多少费用，你必须问他一件事，问一件事，你问他你收我这笔钱的成年利率是多少？

为什么要这么问？央行去年有明确规定，任何贷款机构，无论是银行还是网上贷款平台，当你借钱给别人时，你都必须清楚地告诉对方你的年化利率是多少，为什么？因为年化利率最容易比较利率。

什么是年化利率？举个简单的例子，一万块钱存银行，一年给你200块，2%。它的年化率是2%，但是很多人习惯每个月存钱。比如我每个月都有零存取款。基金定投同样，银行也必须给你一个非常准确的年化率，根据你资金的实际占有期计算你的利息和手续费。

存款也是如此，贷款也是如此。很多人经常利用这个漏洞。他明面告诉你，我的手续费只有30004，所以一年乘以10，现在是3%。 4%，但事实上，根据一般规则，他们的贷款年化率高达8%~9%，这个数字非常高。

他也明白，如果他一上来就告诉你你上个月的账单是1000元，你可以先不还，然后我给你分期付款，但我想告诉你，我分期付款的年化利率高达9%，那你心里就算了。利息太高了。这个利息大概是银行同期存款的4到5倍，是银行理财的3倍，是银行住房贷款的2倍。这个利息挺高的，除非我。我没有钱还我借的钱，没有银行存款，没有银行理财，所以我不得不接受你的高利息分期付款。否则，只要你手里有钱，你一定要选择第一时间还钱。

所以你可以看到，为什么最近有人总是给我们打各种各样的销售电话，因为他的利息足够高，高达8%， 9%的年利率，然后银行就可以赚你的钱了。但是打电话给营销人员，他也明白一个道理。如果你上来告诉你利息这么高，你很可能根本不会这么做。

所以我们真的很多营销人员只是采取欺骗手段，他没有给你利息，开始挖坑让你认为是无息的，然后慢慢告诉你，我们或多或少有一点费用，很少，只有3~4，但实际上这是一个错觉，它的实际年化越来越高达8%~9%。

央行担心一些坏机构会用这种方法欺骗消费者，所以有明确规定，当你销售你的贷款产品时，你必须清楚地告诉消费者你的年化率。但当然，有很多机构根本不这样做。当人们打电话时，他们强调我每月收取1000元，我的手续费每月收取多少利率。在这种情况下，无论谁卖给你，你都会问他：你的年化率是多少，你的实际年化率是多少？你必须让他告诉你这个数字，然后你进行比较。当然，如果他犹豫不告诉你，你会清楚地告诉他你不告诉我你是违法的。

在销售贷款产品时，任何金融机构都不会告诉消费者你的实际年化利率是多少。他是违法的。你可以向银监会和央行投诉。信用卡确实是一个好产品。如果我们用得好，我们每个人都可以省很多钱。我们也希望信用卡能真正在多部委的规范下给我们带来好处。

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