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你有去银行贷款的经历吗?当我们通过贷款审批并签订贷款合同时,许多人会发现他们的还款方式将标记在合同中。
你知道还款方式不同,贷款利息也不同吗?主流还款方式有等额本金、等额本息、先息后款等。
大多数人在第一次接触时都分不清自己的作用、优缺点,这次就来解释一下。
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等额本金
等额本金是一种还款压力逐渐缩小的还款方式。在还款期内,贷款分为几个等分。在每月还款金额中,本月产生的固定本金和贷款利息。
随着时间的推移,本金会逐渐减少,利息会减少,还款压力会越来越小。
1、优点
本金比例固定在月还款中,利息比例逐月下降。在没有提前还款计划的前提下,等额本金的总利息将远低于等额本息。
常规还款方式中等本金可申请更长的还款期。
2、缺点
当前期本金还款金额不高时,还款压力大,容易无法按时还款,造成逾期信用污点。
3、适用人群
等额本金适用于具有一定经济实力,能承受早期偿还压力的人。
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等额本息
等额本息是我们生活中接触最多的还款方式,信用卡、花呗、借呗都是等额本息。
借款人每月按固定金额偿还贷款,每月偿还的贷款利息按剩余本金每月结算。只要银行利率保持不变,每月的就一样。
起初,本金在月供中占利息的比例较小。随着还款时间的增加,本金的比例会越来越高,利息的比例会逐渐降低。
1、优点
每月还款金额固定,更有利于借款人合理计算和安排日常开支和投资理财。利息和本金分摊后,还款压力也分摊。
如果贷款人处于事业上升期,还款压力实际上会随着货币贬值和收入的增加而缓慢下降。
2、缺点
贷款一旦确立,利息就会确定。因此,即使提前还款,也不会影响未来的还款金额。
如果贷款时间长,利息会更高。
3、适用人群
等额本息的还款机制适用于收入稳定、投资理财规划好的年轻人。
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先息后本
先利息后本的还款方式最为另类,贷款申请后,不需要在月供中归还本金,只需每月归还利息。
还款人只需在还款期限的最后一个月归还本金,因为这种还款人特殊,对银行风险很高,贷款时间限制在一年以内。
1、优点
前期只需还利息,还款压力小,利息最低,非常适合短期资金周转困难。
2、缺点
本金需要在后期一次性归还,经济压力大,贷款逾期风险较大,大多数借款人难以申请这种还款方式。
通过贷款审计需要良好的信用评级和经济基础。
贷款产品的还款期限也很短,不能满足长期投资需求。
3、适用人群
适用于预期未来收入较高的人群,如如,有投资回报的商人在早期阶段需要财政支持,在后期,他们甚至可以在本金和利息返还后赚钱。
温馨提示
请注意,金融机构的利率是不定期调整的。当借款人的资格越来越好时,利率可能会越来越低;相反,如果资格恶化,利率也可能上升。
在选择还款方式时,也要看贷款利率的变化。
好了,以上就是小猫今天想和大家分享的内容。如果有任何信用问题,请注意财小猫盘点,发消息吧。
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