秦农银行服务热线电话（秦农银行服务热线电话是多少）

本报记者郭建杭北京报道

近日，陕西省发布了《陕西省十四五金融业优质发展规划》秦农银行)成为规划中支持上市的主体，明确提到支持秦农银行争取全省布局，加快上市准备，走特色发展道路，打造全国一流农商行”。

秦农业银行作为陕西省重要农村商业银行寄予厚望，承担省农村商业银行，建设国家一流农村商业银行的重要定位，但秦农业银行仍面临大量延期贷款、风险释放延迟、信贷业务增长疲软、控个信用社资源整合等自身发展问题。

秦农银行离中国一流农村商业银行还有很长的路要走，这也是秦农银行现任董事长李斌未来将面临的挑战。

《中国经营报》记者就上述相关问题发出采访函，截至秦农银行发布时尚未回复。

关注贷款占近10%

根据公开信息，2018年秦农银行净利润大幅下降，不良贷款率资产质量的压力首当其冲。

根据之前的评级报告，从贷款拨备的角度来看，秦农银行拨备覆盖率满足监管要求，但考虑到其关注贷款比例较高，未来信贷资产质量存在一定下行压力，拨备水平有待进一步提高。

根据不良贷款规模，2018年至2020年的不良贷款率分别为3.2%、3.203%和2.73%。但从关注不良贷款规模来看，2018年至2020年分别为138.64亿元和138.34亿元，145亿元，关注贷款分别占12.41%、12.61%和9.29%。

截至2020年底，秦农银行延期贷款17.31亿元，其中正常贷款4.65亿元，关注贷款10.59亿元。

与上市农村商业银行披露的2021年中期报告数据中关注贷款的比例相比，秦农业银行关注贷款原本高于同行业平均水平。常熟银行关注贷款0.96%；无锡农村商业银行0.39%；张家港农村商业银行1.62%；苏农银行2.87%；渝农商银行2.27%；瑞丰银行1.2%；青农商银行3.65%；紫金银行1.14%；江阴银行0.96%。

在今年8月31日中国银行业协会截至2021年6月底，商业银行不良贷款余额2.8万亿元，不良贷款率1.76%，关注贷款比例2.36%。

对于关注贷款比例高的风险，不良贷款滞后效应不容低估。银保监会郭树清主席此前曾公开表示，目前经济尚未完全恢复，疫情仍存在较大不确定性，金融风险也存在一定滞后。预计相当大规模贷款的风险将延迟曝光，未来不良贷款将面临巨大压力。

联合信贷也关注秦农业银行。房地产和建筑业的贷款比例相对较高，关注贷款比例相对较高，信贷资产质量面临一定的下行压力，贷款准备水平面临压力，资本充足水平低等因素可能对其业务发展和信贷水平产生不利影响。金融银行信贷资产质量面临下行压力，受有效实体信贷需求不足的限制。贷款规模的增长对转贴现业务依赖性高，未来贷款增长的可持续性仍需保持。

秦农银行年报提到，秦农银行着力应对信贷资产质量下降的压力信贷风险处理020年，秦农银行核销不良贷款13.84亿元，核销力度增加。截至2020年底，秦农银行不良贷款率为2.73%。

信用社整合效果待观

值得注意的是，秦农银行仍面临着原高管遗留的历史问题。

10月11日，陕西省纪检监察委员会发布三份通知，涉及秦农业银行前董事长赵永军，2014年至2017年担任秦农业银行董事长。根据纪检监察委员会的通知，赵永军干预了基层贷款审批和项目承包。

根据秦农银行在赵永军任职期间的财务状况，该行业绩稳步增长，但在赵永军任职期结束时，业绩转折，营业收入和净利润大幅下降。

此前公布的财务数据显示，2018年，秦农银行营业收入54.75亿元，较去年增长25.34%，但净利润仅为9.71亿元，较去年减少49.79%；此外，今年秦农银行的不良贷款率也发生了显著变化，2018年的不良贷款率为3.20%，去年增长0.72个百分点。

2019年2月，赵永军正式辞去秦农业银行职务。到2019年底，秦农业银行现任董事长李斌正式履行职务前，秦农业银行董事长职务空缺近一年。

虽然山西省纪检监察委员会没有正面宣布赵永军在秦农银行高管期间的具体违规行为，但结合2019年12月监督管理局2019年12月下旬对秦农业银行的62张罚单。

62份罚单涉及德国处罚，逆程授信、贷前调查不慎、小微企业贷款虚增、非法向内部人发放贷款、掩盖不良资产、向监管部门提交不真实材料等。秦农银行总部、11家分行、1家农村商业银行全资控股、1家农村信用合作协会、24名相关负责人，罚款总额1417万元。对于赵永军在任职期间留下的掩盖不良资产等风险事件，是否已经消化，未来是否有新雷，这也是秦农银行未来将面临的隐患。

此外，秦农银行吸收合并西安农村商业银行和长安区农村信用合作社的吸收合并一直受到市场的关注。

至于后续的整合效果和资本水平的消耗，一些农村商业银行告诉记者，对秦农业银行来说，最大的考验是承担资产和整合能力，需要解决风险，未来的整合效果和资本水平的消耗也需要关注。另一方承认，信用社会有一些‘劣质资产’。一些信用社将重组为农村商业银行，必须经历一个‘摆脱负担’阶段，秦农业银行也面临着同样的情况。”

在秦农业银行通过吸收和控股合并城市和县农村信用合作协会后，联合信用宣布，由于关注秦农业银行合并，已联系秦农业银行，并询问其业务发展、风险管理、财务状况和监管指标。

当时，秦农业银行公开回应说，西安农村商业银行和长安联社吸收合并后，部分监管指标将下降，但主要指标仍符合监管要求。这可以改善秦农业银行在西安的农村商业银行长安区扩大其资产规模的市场竞争力。

秦农银行透露，截至2020年底，秦农银行总部与西安农村商业银行、长安联社合并计算的资产总额为2728亿元，其中贷款1458亿元，债务总额2588亿元，其中存款2060亿元。资产质量方面，不良贷款余额37.47亿元，不良贷款率2.57%，拨备覆盖率158.23%。资本充足率11.35%。

中国社会科学院金融研究所银行研究办公室主任李广子曾告诉记者：在农村信用社改革过程中，大型农村商业银行吸收整合小型农村商业银行和诚信银行的主要障碍是，小型农村商业银行的吸收整合将面临公司治理结构的重建和大量的内部整合。当不同银行的经营状况差异较大时，吸收和整合经营状况差的银行可能会损害经营状况好的银行的利益。”

记者注意到，2018年秦农银行业绩发生较大变化，净利润分别为2016年至2020年12.05亿元和19.05亿元.34亿元、9.71亿元、13.39亿元和13.21亿元；截至2020年底，秦农银行不良率为2.73%。与目前上市农村商业银行相比，不良率处于较高水平，过去几年拨备覆盖率也逐年下降。仅2020年就略有上升。此外，截至2020年底，秦农银行在西安银行间的存款市场份额为4.52%，排名第9，贷款市场份额为4.01%，排名第8。

秦农银行在陕西省处于重要地位。早在2016年，陕西省委、省政府就发布了文件，提出加快秦农业银行在全省的发展。陕西省十三五金融业发展规划指出:支持秦农业银行控股参股，按照母子银行模式整合省内外农村金融资源，打造资金充足、治理完善、内控严密、服务优良、效益好的跨区域现代商业银行集团。”

近日，陕西省发布了《陕西省十四五金融业优质发展规划》，再次提出了支持秦农银行争取全省布局的明确概念。

然而，它不仅面临着关注贷款风险释放导致自身资产质量下降的担忧，还面临着吸收和整合信用社可能导致的问题资本金的消耗。

秦农银行未来仍将面临挑战。

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