交通银行信用卡本期利息和违约金，交通银行信用卡本期利息和违约金一样吗。

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股东分析:

上海证券交易所十大股东持股减少1.79亿股，其他股东持股保持不变。2021年第三季度报告显示，股东总数40.47万户比中期报告的40.47万户增加0.47万户。交通银行的股东数量基本稳定。

营收分析:

根据2021年第三季度报告，交通银行收入1999.7亿元，同比增长7.86%。其中利息收入1192.44亿，同比增长4.59%。手续费收入361.49亿，同比增长3.33%，其他非利息收入445.77亿，同比增长22.47%。更多数据参考表1:

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表1

交通银行的收入增长率略好于中期报告，但主要是因为去年第三季度其他非利息收入基数较低。净利息收入和手续费收入的表现相对较差。交通银行的资产规模约为招商银行的25%，但其净利息收入低于1192.44亿招商银行1385.35亿。这种差异的原因在于交通净息差比招行低很多。

根据交通银行第三季度报告，净息差为1.55%，与中期报告的净息差持平。因此，单季净息差仅为1.55%，而同期招商银行单季净息差为2.47%。根据交通银行中期报告的详细数据，交通银行净息差低主要有两个原因：1。在贷款端零售贷款收益率低，比例低，导致整个贷款收益率低。2.与其他大型国有银行相比，整体存款比例明显较低，银行间负债成本较高。在存款方面，活期比例较低，整体存款成本远高于其他大型国有银行和招商银行。

如果说净利息收入和招商银行只有一点差距，那么手续费收入的差距就是云泥。同期招商银行手续费收入361.49亿元，招商银行手续费收入632.77亿元。与两家银行中报手续费明细相比，财富管理手续费收入的主要区别在于。虽然交行理财收入同比增长20.75%，但招行财富管理收入仅为58.3亿元。交通银行及其理财子公司管理的理财产品余额仅为1.11万亿元，而招商银行理财产品规模为2.79万亿元。

有些人可能会想，当收入低于8%时，交通银行如何实现22%的净利润增长？根据第三季度报告，大多数银行的净利润调整依赖于信用减值调整，如：兴业银行和平安银行在个位数收入增长率下，净利润增长率高于20%主要取决于信用减值的降低计提。然而，交通银行并没有通过减少信用减值损失来实现这一目标，而是通过制运营成本增长）来实现这一目标。交通银行的运营和其他同比增长率只有2.13%，这是我在所有大中型银行报表中看到的第二低。最低的是半死不活民生银行（同比负增长）上海浦东发展负增长财务报告，运营成本同比增长4%。节俭是一个很好的传统，但目前对企业的发展并不是一件好事。目前的环境是银行业重大变革的关键时期。金融技术、大财富管理等关键战役需要大量的战略投资。此时，收缩投资和短期报告是好的，但从长远来看，它在竞争中再次落后。

资产分析：

交通银行2021年第三季度报告总资产11.47万亿元，同比增长6.27%。其中，贷款总额为63173.33亿元，同比增长11.07%。观察交通银行的负债:总负债10.52万亿元，同比增长5.59%。其中，存款总额为6986.59亿元，同比增长5.62%。更多数据参考表2

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表2

不良分析:

根据交通银行第三季度报告，不良贷款1035.31亿，比中期报告的1014.32亿增加20.99亿。不良率1.60%与中期报告持平。不良覆盖率156.6%比中期报告的149.29%高出7.31个百分点。拨贷比2.51%比中报2.39%增加了12个基点。

第三季度不良减值准备1621.3增加107.04亿。第三季度贷款减值损失481.02亿元，减去中报贷款减值损失311.73亿元，第三季度单季贷款减值损失169.29亿。上半年，交通银行收回往年34.95亿元，推测第三季交通银行核销17.5亿。根据这些数据，可以推断出，不良贷款可以在第三季度核销=169.29 17.5-107.04=79.75亿。所以，第三季度，新生成的不良交易至少有100亿元，与上半年表现持平。

核充分析:

根据交通银行第三季度的报告核心一级资本充足率为10.68%，比中期报告的10.59%上升9个基点。与去年同期的10.41%相比，它增加了27个基点。只要不进去，6.27%的资产增长率和核充电率都能上升是正常的G-SIBs（全球系统重要性银行， Global Systemically Important Banks），不启用TLAC。这个核充率就够了。

点评：

总体来看，交通银行的收入表现非常一般，规模和净息差都不突出。资产总收入不到2000亿元，盈利能力远不如优秀的股份行。。交通银行的净息差表现基本上是业内最差的。提高净利润的目的是通过压降运营增长率来实现。但是，虽然这种压降收入可以在短期内美化，但牺牲了自己的长期竞争力，相当于放弃未来。本三季度报告对交通银行的评分为60分，毕竟还不像浦发银行那么烂。

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