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天津金城银行总部位于天津市,于2015年4月份正式成立。主要股东为三六零安全科技股份有限公司天津华北集团有限公司、麦购集团有限公司等,分别持股30%、20%、18%。该行近年来规模发展的还可以,不过盈利状况并不是太理想。

一、规模增长情况

(一)金城银行资产规模整体上呈平稳增长态势,2021年末达到520亿元。

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(二)金城银行2021年末贷款余额349亿元,一般性存款382亿元,同业存款52亿元。

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二、损益类指标情况

(一)金城银行营业收入在2020年及之前一直相对滞后,2021年大涨至12.42亿元。净利润在2017~2019年一直稳定在1.5亿元以上,但是自2020年开始直线下滑到了0.5亿元以下,通过2021年度的财报来看,其信用减值损失高达7.1亿元,风险成本对利润的吞噬较为严重;营业收入净利润率最近两年自然也是不尽理想。

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营业收入净利润率=净利润/营业收入

(二)金城银行效益类指标的整体表现一般,在19家民营银行中处于中等偏下水平。2021年度,金城银行净息差净利差均达到了3%以上,分别为3.69%、3.07%,处在中等偏上水平;资产利润率(ROA)为0.11%,资本利润率(ROE)为1.23%,主要与其表现不佳的利润相挂钩。

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三、监管类指标情况

金城银行各项监管类指标的表现中规中矩。2021年末情况:拨备覆盖率228.38%(超出监管标准98.38个百分点),不良贷款率1.24%(在19家民营银行中属于中等水平)。

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五、总结及前景展望

如上分析金城银行规模类、监管类指标的表现还可以,损益类指标表现欠佳,近两年盈利水平堪忧,建议可以加强风险管理水平,压降风险成本以腾挪出更多的利润空间

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