数智赋能，欺诈风险拦截“极速达”

投稿用户 • 2023年4月19日 am4:32 • 信用卡指南 • 阅读 187

反欺诈就像一场没有硝烟的“战争”。尽管外部欺诈攻击手法层出不穷，但“魔高一尺，道高一丈”，广发信用卡的反欺诈团队以数智化的欺诈风险拦截技术为“道”，对风险进行敏锐识别、及时响应、快速处置，以高效的欺诈防控守好风险防线。

敏锐追踪，快速管控团伙欺诈风险

为实现欺诈团伙组织各个击破，广发信用卡欺诈风险管理部案件调查团队以“数据+科技”驱动，着力构建“精准、敏锐、快速”的反欺诈中介风险预警体系。通过将LBS网格、关联图谱、声纹等数字技术与专家业务经验相结合，持续迭代中介风险网格预警及追踪体系，助力提升风险网格审批拦截策略的敏锐追踪能力。目前，广发银行信用卡月均新增上线风险网格20余个，拦截有效率接近50%，最快可在“T+1”天之内发现交易异常并启动调查管控。为进一步提升团伙欺诈识别时效性，广发信用卡全面重构智能反欺诈调查系统。通过数据与科技赋能，系统还原外部欺诈团伙作案全链路，具备多场景、多维度、线上化的实时立案及调查能力。数据统计，团伙欺诈风险发现量较系统重构前提升了20%。

及时更新，提升涉诈拦截精准度

在布局反欺诈调查系统的基础上，广发信用卡快速成立涉赌涉诈专项防控团队，形成从实施细则的制定，到涉赌涉诈资金链策略拦截上线，再到全方位全渠道宣传教育的防控机制建设。同时积极协助公安机关阻断电信网络诈骗资金转移链条，及时为受骗客户拦截挽回损失。近段时间，涉赌涉诈案件高发。在与诈骗分子赛跑的每分每秒里，涉赌涉诈专项防控团队对交易预警疑似风险卡片逐一排查，通过总结风险案件特征，每日总结拦截效能，不断更新上线交易拦截规则，不断提升风险识别精准度。在问题整改方面，团队落实倒查机制，对业务环节出现的问题层层溯源，推动涉赌涉诈“资金链”全流程精细化防控。截至2023年2月上旬，团队已成功拦截200多张涉赌涉诈涉案卡片，拦截金额超过数百万元。

前置管理，护航前端业务稳健发展

为帮助卡中心前端扫清危险的“暗礁”，广发信用卡全面升级渠道风险运营预警体系，让身处营销前端的风险管理成员能够第一时间对业务风险进行防控。以自动化规则输出至营销端，可实现业务流程、风险管控、管理支持等全流程线上作业，预警输出各类营销异常数据，赋能风险预警数据“次日达”，促进风险早预警、早防控、早治理、强执行。同时，广发信用卡紧随业务拓展需要，不断加强合作营销资源平台建设，丰富黑灰名单追踪数据库，基于多维度的评价分层管理实现快速溯源、前置拦截。2023年以来，渠道风险运营预警识别精准度提升23%，为前端业务稳步发展保驾护航。

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