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平安银行发布2022年年报后,就一直想分析最近五年,平安银行发生了哪些变化,尤其是负债、客群等这些重要指标是否明显改善。最近几天一直在整理和分析数据,接下来将从资产分析、收入分析、存款分析、成本分析、风险抵补能力分析、资本分析、客群分析和ROE分析等八个方面进行总结,分析内容既包括与招商银行的横向对比,也包含了纵向对比,从而看出变化情况,详细内容见下文。

1、资产分析

资产分析主要是根据总资产规模从2018年到2022年变化情况;其次与招商银行比较同期增速情况,详细参考下图:

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分析:如上图所示,从2018年到2022年,平安银行总共增长55.66%,且高于招商银行50.27%增速,这个表现是非常不错的,这也反映出平安银行资产规模扩张不错。

2、收入分析

收入分析主要是指营业收入分析,原本想比较零售业务收入,因时间和精力有限,先以此指标代替,后续有时间再调整,详细参考如下图:

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分析:如上图所示,从2018年到2022年,平安银行总共增长54.16%,且高于招商银行38.7%增速,这也反映出平安银行成长性特点。

3、存款分析

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分析:如上图所示,从2018年到2022年,平安银行负债结构有明显变化。首先看活期占存款比,相比2018年,有明显提升;其次是活期占负债比,相比2018年,同样改善明显;再看存款占负债比,过去五年,占比创新高。因此,可以看出存款增长不错,优化了负债结构,有利降低成本。这既与自身经营能力提升有关系,又有平安集团背后大力支持密切相关,这也是它的优势所在。

4、成本分析

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分析:如上图所示,从2018年到2022年,分别从存款成本率、负债成本率、收入成本比、信贷成本来看,平安银行成本改善非常明显,这是一大进步。尤其是负债成下降,有利优化客群,提升资产质量。另外,也需注意,集团金融科技支持,对收入成本比改善也是有帮助的。

5、风险抵补分析

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分析:如上图所示,从2018年到2022年,贷款减值占总减值准备占比呈下降趋势,结合前面分析来看,主要是优化了客群,贷款质量有改善,计提力度按需调整;其次,再看风险加权资产减值准备率来看,逐步提升。根据今年的风险资产管理新规来看,除贷款外其他风险资产也需要纳入严格管理。通过当前指标来看,这个表现还是不错的。

6、客群分析

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分析:如上图所示,从2018年到2022年,根据上面的五个指标来看,除零售人数增速,平安银行低于招商银行,其他几个指标增速都高于招商银行。这说明平银客群经营能力不错,而且还得到了平安集团的大力支持,最终实现了客群快速增长。

7、资本分析

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分析:如上图所示,资本分析主要指一级资本净额,为统一标准,招商银行取的是权重法下的一级资本净额。通过对比22018年到2022年增速来看,平安银行增速要高于招商银行,且增速超过88%,成长性表现不错。

8、ROE分析

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分析:如上图所示,过去五年,平均ROE是11.06,表现不错的。

综上所述,通过以上八个指标分析可以看出,平安银行实现了高质量成长,主要表现在:一是量方面,资产规模、收入规模、一级资本净额等高速增长;二是质方面,存款占比和风险抵补能力提升明显;三是效率方面,主要是成本效率改善明显。因此,通过过去五年的发展,平安银行在数量、质量、效率方面都实现了协同发展,表现非常不错。这既与自身努力,提升经营能力密切相关,同时又与平安集团背后的大力支持密切相关。相比其他银行,这也是它重要的竞争优势。

虽然通过以上分析,过去五年,平安银行取得了很大进步。不过相比招商银行,还是有明显差距,这是非短期能赶超的,还需下功夫修炼内功,打好基础。未来是否有机会赶超招商银行,我将持续关注。具体结果如何,让我们拭目以待吧!

特别预告,后续将带来招商银行、平安银行和宁波银行2022年年报分析,目前正在整理和分析数据,届时欢迎大家捧场关注!

以上只是个人观点和看法,切莫作为投资建议。特别提醒:你的投资你做主,我的投资我做主!

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