6月27日下午,汕头客户黄*彬至中国邮政储蓄银行揭阳机场支行要求提取现金6万元。网络经办柜员收到客户信息,发现账户为其他地方开立的账户,所以首先查询客户的风险监控系统,然后查询3个月的详细信息,发现账户开户后从未交易,取款当天只有5笔交易。
出纳员立即提高警惕,询问客户是否了解银行卡的使用情况,是否可以显示相关的交易流程。客户表示,该卡只在今天激活,无法显示其他银行卡交易流程,并表示其手机也是新的。
柜面人员认真分析账户交易流水,第一笔交易为当天11:44转账汇入现金0.26元,第二笔交易15:35提现50元.1元,第三笔业务为15:36微信转账28元,属于非常明显的小账户测试。客户通过小账户测试正常后,当天16:08其他账户3344元,16:14其他账户31720元。然后16:15到网点蹲点取款。
柜台工作人员突然觉得账户非常可疑,首先通过小账户测试,正常账户蹲取款,即进出,不留余额,最近邮政储蓄银行揭阳分行培训相关账户案例细节非常相似!
柜台人员继续测试和了解客户的专业背景和资金来源。客户表示,他们经营电机加工,但没有营业执照,无法提供相关的业务订单。他们询问客户账户中的资金来源。客户称之为朋友贷款,用于购买机器。他们问哪个朋友提供贷款。客户不能提供对方的姓名或手机号码,更不用说对方的身份证号码和从哪家银行转账了。在这个过程中,客户一直在使用手机,疑似通过文字联系他人。众多的疑点使柜面人员更加坚信了该账户有问题。
柜台工作人员立即向邮政储蓄银行揭阳分行报告可疑情况。分行后台工作人员了解情况后,立即联系开户银行。同时,柜台人员继续与客户核实,等待分行后台工作人员的指示。等待的过程是痛苦的。柜台工作人员担心客户会离开,更担心客户会怀疑钱会从电子渠道转移,所以他们立即申请查询加入关系,发现账户没有加入电子银行,然后通过耐心地与客户核实信息来拖延等待时间。
邮政储蓄银行揭阳分行后台工作人员迅速联系开户银行,提供疑问信息。分析后,开户银行初步判断为相关账户,并立即停止使用该账户,然后继续进行一系列验证和证据收集。柜台人员立即通知客户系统检测到账户异常,暂时无法处理取款,并要求客户提供相关信息进行验证,客户立即离开网点。
该账户于2022年7月4日确定为涉案账户,邮政储蓄银行揭阳机场支行有效拦截涉案资金65186.36元,有效发挥了网点打击电诈的作用。
揭阳邮储银行分行提醒用户:请保管好您的身份证、手机卡和银行卡,严格执行实名制登记,不要将您的手机卡、银行卡和身份证出租、出借或出售给他人。贪图这些微利可能会影响个人终身信用调查,甚至被追究法律责任。
【记者】陈婷婷
【通讯员】徐媛
【作者】 陈婷婷
【来源】 南方报业传媒集团南方 客户端
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