预警:以下可能会引起极度不适!
大多数人的第一笔贷款是由音乐/信件和电信运营商共同到校园做活动,所以他们分期购买了人生中的第一部手机。
年轻人喜欢接受新事物,年轻人的消费习惯很容易延续到工作赚钱,企业重视学生市场的发展,信贷机构也不例外。
如果这次分期经历比较愉快,那就分期买一台电脑吧。毕业后工作,经济能力比学生时期好,分期再买一部新手机。
花明天的钱,提前消费,满足当下的欲望,逐渐成为生活习惯。
2.消费信贷的杀伤力有限,创业贷款是坑中之坑。
如果你在学生时代经历了消费信贷的甜蜜,花明天的钱提前享受,大约债务滚到15000或20000,纸就不能阻止火。此时,债务足以给学生造成严重的精神压力,影响他们的正常生活。
此时如果向父母坦白,欠款不多,父母很容易把孩子打捞上岸。
据估计,这也是信贷机构重视学生市场的原因之一:小额短期贷款和低风险。你可以用你的孩子绑架你的父母。债务人的主体不统一。消费者是学生,真正负债的人是父母。
如果学生在工作后对未来收入盲目乐观,习惯分期消费,债务滚到20万左右就会突然醒来。
(20万分12期,按18%的利率计算,月供1.8万。假如分24期,月供9980。
没有办法支持月供。
如果不进入以贷养贷环节,消费信贷将在20万左右停车。
债务再高,七八十万上百万。想通过创业赚大钱,却亏了很多钱。
甚至有人借钱给朋友的公司营业额。
网贷年利率超过20%,龙头企业阿里巴巴今年第三季度利润率为18.62%。从网贷借钱给公司周转,肯定是亏损。
遇到有毒的亲密关系,两个人之间缺乏财产边界,一个人通过情感绑架创业,把另一个人拉进火坑。
提醒:经营加盟店的,一端由贷款人收取利息,另一端由加盟店剥削。
除一次性加盟费外,加盟制度(Franchise)总部自然注定不会为特许经营店承担风险。总部还不断要求分公司升级硬件设备,进行标准化装修,分公司不能从市场上选择更便宜的替代品,必须从总公司制定的来源采购,必须结束。
而且分店周转时顾客往往拖欠货款,就这样榨干分店。
如果你再,债务就更没边了。
3.为面子消费,为面子贷款,为面子拒绝向家人坦白。
贷款消费者通常有更好的面子。意识到债务危机后,如果你愿意向家人坦白,获得家人的精神/经济支持,这是止损的最快方式。
怕坦白的人,拆东墙补西墙,以贷养贷,债务越滚越大。
债务催收方也抓住了这一点,所以最常见的催收方式是爆炸地址簿。打电话给债务人地址簿上的联系人,通过社会死亡给借款人施加压力。
不能通过面子关闭的人,可以贷款支持贷款,满足贷款人的还款要求,或者不能承受压力,有自杀的想法。
放下脸的人,搬回家,节省住房成本,减少生活费用,从亲戚朋友借低息无息贷款止损高息贷款。
4.遇到失业生病两大变化,债务危机浮上水面。
大多数负债人不做个人财务规划,更不用说预留应急基金了。
受疫情影响,许多公司的经营受到严重打击。预期的年终奖金无法兑现,公司拖欠工资,降低工资支出,甚至裁员倒闭,导致员工失业或半失业。
疾病是危机的另一个原因。所谓因病致贫,不仅仅是因为看病要花钱。还因病去劳动力,收入急剧下降。
现金流紧缩,通常没有预留应急储备,债务问题立即出现。
再次预警:前方触及深层问题,会引起心理不适。
5.自欺欺人的表达(narrative),稀里糊涂的账簿。
负债的根源负债的根源。
当债务金额相对较大时,常见的债务人使用一个作为货币单位,不再使用一万,或只是不写货币单位。模糊货币单位,缓解心理压力。
即使开始记账,大部分人的账本也没有准确到具体消费明目,但一般来说:超市200元,孩子500元,化妆品1000元,医院1000元。……
这类账目不能记录事实,更不能根据账目进行财务分析。
如果你真的想通过记账看到消费的真相,你必须记录最原始的数据:
三只松鼠卤味礼包:99元
雅诗兰黛美白精华:960元
玉溪香烟:28元
……
因为很多消费都是冲动无意识的,记账的目的是清楚地呈现钱的下落。
账户应准确到具体的消费项目,然后根据原始数据进行分析,如何优化消费,切断不必要的费用,把钱花在刀刃上。
在梳理债务时,没有人清楚地列出不同分期付款计划的利率、贷款期限、最低还款额和利率。
如果你想知道如何优化债务,我会给人们一个想法,首先了解他们债务的利率,有些人太麻烦,懒得努力工作。
现在信贷市场缺乏监管,他们拒绝努力工作,然后等待屠杀。
6.鲨鱼闻到了血腥的味道,围了起来
平时挣的钱不足以支付债务,急着去医院,听到一点希望就扑上去,但这背后,大部分都埋伏着骗局。
(1)到处看理财优化咨询服务。
做个人理财咨询服务的人会把你当成目标客户吗???你有钱吗?接你的生意有利可图吗?
(2)介绍兼职。
认真招工的人会来这个招吗???最后让你交各种费用还是赚不到钱。
(3)卖给负债人POS机器,让人从信用卡刷卡套现,填补高息债务缺口。
这是诈骗!
单纯借贷还不上,只是民事财产纠纷。
信贷机构专门从事贷款业务。如果做好风险控制,造成大规模坏账,这是他不擅长学习,值得!但如果借款人有欺诈行为,那就是刑事案件,进监狱!
(4)约有偿服务。
尤其是女性负债人,我没有观察到男性样本。
(5)含糊不清,实际上是招人卖卵。
目标群体同上。
两者都是违法行为。
违法合同不受法律保护,合同无效。如果你正常工作,你可能得不到工资。你希望这些骗子有合同精神吗?他能遵守君子协议,给你履行承诺的钱吗?
(6)招药试验。
这到底是骗局吗?太擅长直接得出结论。
如果一种药物按照正规流程进入临床经验阶段,风险不应该太大。
凭中国药监局CFDA你真的相信这些药物实验是伦理委员会尽职调查批准的吗?实验符合科学伦理吗?还是为了制作每亩10万金的数据来招募老鼠?如果在实验过程中发现不良反应,是否会及时停止?实验者真的关心药物对身体造成永久损害的风险吗?
在这段时间里,我也观察到了许多行业的混乱。如何监督和规范信贷机构另一个话题。
7、这温水煮青蛙你不知道前面有个大坑吗?
大多数债务人不知道他们的债务利率。
不清楚地告知利率是信贷行业的作。
分期付款只显示月供和手续费。分散的成本看起来很低。实际上,我从未见过不到15%的信用卡分期付款。
借呗分期付款利率不应低于18%,而在网上贷款中,利率可高达36%。它包括东方金条,某博借钱。
野鸡网贷更黑。收割头息,公开放高利贷。
普通人缺乏基本的金融知识,不会维持一套个人会计制度,如会计分析他们的收入、支出、资产和负债。当他们发现入不敷出时,很难回头看。
假如你想知道怎么上岸,关注我,我们继续讨论…
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