借呗跟信用卡哪个利息低！借呗和银行信用卡哪个利息低。

投稿用户 • 2022年11月18日 pm1:15 • 信用卡指南 • 阅读 343

除了住房抵押贷款，许多人很少与银行发生贷款业务。

事实上，银行贷款利率总体上高于信用卡分期付款和华北借呗、小额贷款公司等贷款利率要低得多。

目前利率处于下行期，部分银行一年期信贷贷款额度在年利率4%以内，即1万元一年利率400元；部分贷款品种利率较高，如年化15%左右，即1万元一年利率1500元。

那为什么贷款利率差别这么大呢？

银行最基本的业务类型是存款和贷款。基本逻辑是利用较低的利息吸收存款，然后发放贷款以获得较高的利息来以获得利润，并承担资本损失的风险。

同时，坚持收益与风险平等的原则，即风险大的收益高，利率高；风险小的收益小，利率低。

归根结底，银行收取的贷款利率对应于银行的利息收入，是对发放贷款可能造成损失的风险补偿。

由于贷款发放面临着不可预测的风险，因此有必要了解客户的资格条件、还款能力和还款意愿，并全面确定金额和利率。

影响贷款难度和利率的重要因素一般包括三个方面：

征信记录

也就是说，我的信用报告，评估客户是否有不良还款记录或多次逾期记录，以判断一个人的信用质量，以及是否有按期还款的习惯和能力。

这里有一个误解，很多人认为我从来没有借过钱，证明我信用好。

事实上，如果有抵押贷款、消费分期付款贷款或信用卡分期付款记录，银行可以根据其过去的还款记录确定客户有意愿和能力按期还款，这是信用记录的额外积分。

我相信很多客户都有同样的感受。当信用卡额度为5万元时，其他银行的信用卡额度通常不低于5万元。

相反，如果信用记录是空白的，没有贷款并不一定意味着良好的信用；银行会认为没有银行向客户贷款，有什么原因吗？所以一定要小心。

工资收入

作为我稳定的还款来源，我可以增加收回贷款的可能性。即使我没有钱，只要我有月薪，我也可以冻结扣款，大大降低贷款损失的风险。

这也是银行喜欢向公职人员、教师等铁饭碗群体发放贷款的原因之一。

许多非公职人员经常需要公职人员提供担保。

担保方式

主要包括担保、抵押和质押。

保证是我们常说的担保人提供的保证担保，抵押一般是指房地产，包括房地产、房地产、机械设备、专利等，质押一般是指流动性较高的资产，包括存款质押、财务质押、保单质押等。

担保是第二个还款来源，即当我的收入不足以偿还贷款时，我可以使用担保人和抵押财产来偿还贷款。

基于以上分析，推荐市场上常见的分析贷款好，利率低几种贷款产品:

1.公职人员和网上信用贷款，额度在20万元以内，利率在4%左右，网上申请和自动审批方便高效。一般工农中建交邮等大银行利率较低。

2.房地产抵押贷款，金额约为房地产评估价格的70%，利率约为4%，需要线下手续，可分期还款。

如有短期资金需求，可到工资卡开卡银行或业务较多的银行咨询。

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