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导语

真实收入和工作体验如何？2023年，银行还值得去吗？

银行，是父母眼中朝九晚五的“金饭碗”。在亲朋好友面前提起自己的孩子在银行，倍儿有面子。

银行，也是异性眼中的加分项。银行所在的金融行业，曾当选最受欢迎的男友职业第二位。24.3%的受访者表示，自己的理想男友职业是金融从业者。

稳定、体面、收入好，是大家对金融行业的普遍印象。

DT财经的调查显示，仅有0.5%的A股上市公司普通员工平均年薪超过50万，其中大部分属于金融行业。招商银行、浙商银行、平安银行、中信银行等几家银行，都榜上有名。

这就不难理解，为什么金融行业这样“卷”，每年还是有上百万应届生想上船。

但也有人说，银行是金融行业收入地板，年年“平均年薪”拖后腿：坐柜站大堂，月薪两千五。监控无死角，喝水打报告。业绩压力大，职场天花板低。

银行，究竟是朝九晚五金饭碗，还是枯燥内卷难跳槽？

不能一概而论。银行人的薪资和工作体验方差大，跟银行性质、银行级别、所在城市、岗位类型都有很大关系。

同为银行人，位于一线城市总行金融市场部的职员，和县城网点的前台柜员，打的是完全不同的两份工。

这篇文章会帮助你了解：

不同性质的银行，真实收入是多少？

不同性质的岗位，工作体验如何？

2023年，银行还值得去吗？

1. 不同性质的银行，真实收入是多少？

根据性质，银行可以分为：中央银行、政策性银行、商业银行、其他银行。

A. 中央银行 & 政策性银行

中央银行，即中国人民银行；想要加入央行的总行机关或者省级分行机关，需要通过公务员考试的方式。

政策性银行，包括国家开发银行、中国进出口银行、农业发展银行。这三家均直属国务院领导，以贯彻国家产业政策、区域发展政策为目的，不以盈利为目标。

这些工作单位约等于政府部门，员工有事业编制，基础岗位的薪资与当地公务员基本持平，或略高一些。因此，一线城市、省会城市、三四线县城的收入差距较大。

据36Kr的统计，在一线城市，此类单位的基础岗位税前年薪20万，二三线省会城市12万，地级市8-12万，县级市5-8万。

政策性银行在招聘时，校园招聘往往会有行测、英语、申论的考试；不定期的社会招聘，会发布在各自的官网上，以财务会计、信贷业务、信息科技岗为主。

B. 商业银行

商业银行是吸纳就业最多的银行，又分为国有银行、股份制银行、城市商业银行、农村商业银行。

国有银行

国有银行，就是我们最熟悉的“中农工建交”加上邮储：中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行、中国交通银行以及邮政储蓄银行。

这些银行由国家直接控股，岗位性质也属于“泛体制内”。

与普通公司一样，国有银行内部也有职级，一般来说有10余个等级；每个职级内部又细分为不同的档。

这意味着，升职之路漫漫，是一场漫长的攀登。但大部分人干一辈子，也就停留在较低的三四个职级内，不会有太大的跃升。

除了职级，还有行政编制：硕士毕业生以管培生的身份加入，会定在「副科」的行政级别。三年后，可以自然晋升为「科级」；但是再往上走，就是修行看个人了。

回到大家最关心的薪资，国有银行的基础岗位，在一线城市每月到手大概在8k-10k左右，县城则只有2.5k-3.5k。

如果想要加入国有银行，应届生也需要进行网申、行测的环节，可以像准备公务员考试一样去“刷题”。在简历上，学历和稳定性是最重要的两个考量。

“如果是校招生，你基本上是一张白纸，HR会很看重你的稳定性。比如有的同学有很多大厂的实习经验，也非常优秀，但也许就无法通过简历筛选。因为国有银行不是太看重你有什么创新，更多是要求不出错。”

”但是社招，更多就是看能力了。你有过很多年的工作经验，再跳到泛体制内，其实大家也知道你是什么样的想法。那主要就是看工作能力，以及过去做出过什么成绩。”

股份制银行

股份制银行，现有12家：招商银行，浦发银行，中信银行，中国光大银行，华夏银行，中国民生银行，广发银行，兴业银行，平安银行，浙商银行，恒丰银行，渤海银行。

大多数股份制银行最大的股东仍是国资背景，所以股份制银行的工作体验和收入水平介于体制内和体制外之间：有体制内比较明显的职级感和工作氛围，也有较为市场化的薪资水平。

股份制银行的员工，尤其是前台岗位，薪酬跟个人业绩的关系比较大。绩效中等偏上的基层员工，比同等职级的国有银行员工，收入还要略高一些。

以客户经理为例，虽然每个月的基本工资在3k左右，但绩效提成的占比是很高的，一线城市客户经理的年收入通常在15万-30万的区间内。中后台岗位的薪资个人绩效占比比较小，与银行所在地区经济发展相关，工资是“大锅饭”，一线城市的年收入在20万左右。

城商行 & 农商行

此外，商业银行还包括城市商业银行和农村商业银行。城市商业银行目前有144家，前身是上世纪80年代设立的城市信用社，我们最熟悉的有北京银行、江苏银行、上海银行。农村商业银行，包括212家农村商业银行和190家农村合作银行。

这些银行的基层工作人员收入，与地方的经济形势关系密切。新浪发布的一项数据显示，56%的城商行和农商行员工月薪在5k以下。

C. 民营银行 & 外资银行

目前，我国还有19家民营银行，包括腾讯系的微众银行，阿里系的网商银行，以及民商银行、富民银行等等。外资银行，大家最耳熟能详的，是汇丰、渣打、花旗、瑞士银行等等。

这些银行的工作体验和收入水平相当于互联网，或者市场化的金融机构。工作节奏更快，注重创新，业绩压力更大，个人收入与业绩挂钩。

一方面，这会给员工更多的成长空间和机遇；但另一方面，工作表现不佳的员工也会面临淘汰优化的风险，不是可以随意躺平还能维生的“铁饭碗”。

2. 不同性质的岗位，工作体验如何？

我们邀请了三位银行人，来聊聊他们的工作体验。他们分别是：

小A，本科毕业，某国有银行，网点对私客户经理

小B，硕士毕业，某国有银行，总行综合管理类管培生

小C，硕士毕业，某股份制银行，总行业务类管培生

岗位，要从两方面说起。

一是银行的级别，从中央到基层分别为：总行、分行、支行、网点。

总行负责决策、制度、规范的制定，统辖该银行的所有业务。例如，工商银行的总行设在北京，招商银行的总行设在深圳。

分行基本上设在省会城市，统筹全省所辖支行的相关业务，以及行政管理工作。

支行和网点分布在各个县市区，区别在于，支行有后台部门，而网点只有前台营业部。

二是岗位的区别，主要分为前台和中后台。

前台岗位，包括柜员、大堂经理、客户经理（分为对公业务和对私业务）。

中后台岗位，一般仅设置在总行和分行，业务方面的包括金融市场、资产管理、投资银行、信用卡、金融科技等部门，综合管理方面的包括信贷审批管理、资产保全、合规内控、品牌市场、人力行政、办公室等部门。

常常被吐槽的监控无死角、喝水也要排班、业绩压力大，这些现象更多出现在支行网点的前台岗位。

求职难度上，总行>分行>支行网点。

总行一般单独招聘管理培训生，对学历的要求很高，一般是硕士起步。但是除了金融市场部和资产管理部，其他部门对专业往往没有太多的门槛和限制。

分行会招聘分行自己的管培生，在支行网点轮岗2-3年后，定岗在分行机关工作，大部分也会要求硕士学历。分行招聘的除管培外的其他岗位，本科学历即可胜任，但绝大部分会分配到支行和网点工作。

支行和网点的招聘主要是前台岗位，包括柜员、大堂经理、业务经理，在学历上要求本科或者专科。

本次采访了多位银行人后发现，绝大部分总行/分行的管培生，都要去基层轮岗：这也就意味着，哪怕你是清华北大毕业，入职后一样要去坐柜、站大堂。

“无论你在什么岗位，如果你想晋升，就必须有基层管理经验。”小A说。

小B和小C的学历都相当优秀，毕业于985大学；但在工作之初，他们也需要从基层做起，先后轮岗过柜员、大堂经理、客户经理的岗位。

A. 支行网点的前台岗位

柜员和大堂经理

支行网点的工作人员的一天，是这样的：

8:00 开晨会，由网点负责人通报消息、重申规则、带领大家喊口号。

8:30-17:30 工作正式开始。坐柜，或者站大堂。

柜员负责帮助客户办理各种业务；首先要举出自己的右手招呼客人坐下，按照规范话术跟客人问好、询问需求，并要双手接过客人递上的证件，微笑服务。业务办理完成后，要推荐给客户其他银行的业务，最后要礼貌送别，目送客人离开。

大堂经理在客人进门时要主动迎接、问好，帮助客人取号，安排客人到座位区等待、给客人递水。同时，也要负责引导客户开卡、下载银行的各种APP，以及产品的推销工作。

理财经理要主动邀请客人坐下来，询问客户的需求和风险偏好，介绍合适的产品。

在此期间，喝水和去厕所的次数有限制。一些网点甚至会把水杯锁到水房里，到了轮班的休息时间才能喝水。

17:30 夕会，对一日的工作进行复盘。

“APP的下载量，还有一些黄金、信用卡产品的推销，这些都是柜员和大堂经理的KPI。”小B说。

“大部分国有银行都会有「神秘人」制度，也就是会有一个领导假装顾客来办理业务，检查你的业务流程是否到位，还会看你的精神面貌，像是领带有没有打好、第一颗纽扣有没有系上。如果没有做到，这些都会扣分，扣分就会扣钱。”

对于刚毕业的年轻人来说，这的确会消磨掉人的「精气神儿」。但另一方面，能够循规蹈矩、不犯错，就能在银行干一辈子。

客户经理

相对而言，客户经理的工作就自由一些，只要服务好自己的客户、能把存款贷款的量做大就可以了。客户经理分为对公业务和对私业务。

对公客户经理，主要工作内容是去拜访和维系一些大公司客户，拓展更多的中小企业客户。工作内容中，需要你“能喝酒”、“会来事儿”。

“如果你本身是比较具有客户资源的，工作的压力是比较小的。但是如果你没有客户资源，工作还是很辛苦。你需要跑很多的实体企业，但是这些企业也已经和别的银行有合作关系了。在这的情况下，业绩的压力是非常大的。”

小C曾在客户经理岗位上轮岗，据她观察，不同背景和资历的员工，工作压力相差很大。

对私客户经理，负责的业务包括个人信贷业务，代理保险、贵金属、基金等业务，还包括一些跟线下零售相关的商户支付码、消费优惠券的推广。小A表示，在对私业务上，国有银行的压力会小很多。“大行的一个好处，就是个人客户会自己找上来，你在其中总能遇到一些高净值的客户。”

由于各个银行的利息差都差不多，同质化竞争的背景下，中小银行的对私客户经理如果想有不错的收入，那就要有很强的营销能力，或者有相应的人脉资源。

B. 总行分行机关的中后台岗位

这类岗位中，的确存在稳定、朝九晚五、压力小的“神仙工作”，但也存在“很肝”的部门和岗位。

如我们刚刚所介绍的，中后台岗位又分为业务类，以及综合管理类。

如果你想要“躺平”

一般来说，办公室、党建、公关、合规内控等综合管理类后台部门，很少存在加班的情况。朝九晚五是比较普遍的节奏。

但同时，这类岗位的成长速度相对较慢、工作内容也较为单一，职场路径也会被限制在银行圈子内部。

“如果你想一辈子待在银行体系里，我觉得肯定是中后台岗位更好，特别是像人力办公室这种岗位，离领导更近，更有利于升职发展。”

“但是如果你真的想做业务，或者是以后想跳出银行，肯定还是业务部门好。比如我们很多同事在什么金融市场这些部门，以后跳到券商投行这些岗位，都是比较对口的。而且做业务的一定是比后台的薪资高很多的。”小B说。

如果你想要成长

金融市场、资产管理、网络金融、信用卡中心、金融科技等业务类中台部门，成长性比较好，但同时也会存在加班的情况。

国有银行的业务发展较为均衡，因此业务类中后台部门没有明显的优劣之分，至于工作体验，多少有运气的成分，像是在“抽盲盒”。

“有的处室加班也很多，有的不加班。但我们并没有选择权。”小B说。

“但你可以关注下国家的政策。”小B补充道。例如，国家提出“乡村振兴”后，这块业务自然是农业银行做得更好。

而股份制银行，则想要做出自己的特色。因此，优势业务会有更多的资源倾斜，更容易做出业绩被看到。

比如，招商银行的零售业务、兴业银行的同业业务，都是各自的王牌业务。进入这些部门，可以获得更好的成长性。

“可以去看计划入职的银行的年报，在业务综述中最靠前、篇幅最长、贡献收入最大的一般就是比较核心的部门。选这些部门，成长得更快。”小C说。

2023年，银行还值得去吗？

看到这里，如果你仍然觉得银行是令你向往的行业，希望这些信息可以帮助你思考：你是否适合进入银行，以及进入后如何获得更好的发展。

酒桌文化难以适应，但也被前辈照顾得很好

前几年，在客户经理中流行一句话：客户都是喝出来的。

现在还依然如此吗？

“目前为止，我觉得酒桌文化确实挺重的。但随着时代的推进，当现在这些60后的老板们退出舞台，酒桌文化也会逐渐减弱，现在年轻的客户其实不太会喝酒。”小A表示。

小B在中后台岗位工作，没有业务应酬的场景，但她仍感受到了强烈的酒桌文化。

“我们内部团建也会喝酒，领导会先提酒，敬大家一圈；随后年轻员工要轮流说祝酒辞，向领导表示感谢，再说自己的收获和成长。”

这让她不是很适应：“第一次聚餐只有我没准备，场面一度很尴尬。”

另一面，传统也有传统的好处：银行的同事平均年龄大一些，比较照顾新人。大学毕业刚刚入行的“萌新”们，感受到了父母一般的照料。

“我在网点工作时，有一个同事大姐，跟我父母年龄差不多。她知道我不吃早饭，每天都多带一份早饭给我。”小A说。

小B所在的中后台部门，氛围更是一团和气。“大家没有太大的业绩压力，平时相处很peace。我轮岗的时候在外地，父母不在身边，当地的哥哥姐姐在生活上对我非常照料。”

柜面岗位减少，但数字化岗位增加

2022年，应届毕业生数量首次突破1000万，规模预计达1076万人。根据央视新闻的调查，其中7.2%的应届生希望进入金融行业，也就是70余万人。

而国有六大行发布的2022年校招岗位，仅为7万左右——这还是扩招后的结果。相较于2021年，各大行校招岗位均有所上升。

与此同时，六大行的员工总体数量却在减少，主要原因网点撤并导致的柜面人员减少。

随着手机银行、自助机器的普及，银行网点数量从2018年起就在持续减少。2021年商业银行机构退出列表中，合计有2805个银行网点终止营业，比2020年年减少889个。

网点数量的减少直接导致了银行员工人数的减少。以农业银行为例，年报数据显示，柜面人员从2020年末的82974人，缩减至2021年末的74281人，减少了8693人。

此外，银行最大的利润来源，是利息差，要是指贷款利息收入与存款利息支出之间的利息差。

但这一差别，已经从此前的6～7%，下降到2～3%。

“躺赚”时代一去不复返，银行也在探索新的盈利来源，去做投资、零售金融、生活服务等等。这也就增加了产品经理、商家运营、金融科技等新岗位的需求量。

以建设银行为例，2021 年末，建行金融科技人员数量为15121人，占总人数的4.03%，较上年末提升0.52个百分点。

所以，什么样的人适合去银行？

毋庸置疑的是，银行依然是最稳定的行业之一。三位受访者均表示，银行是可以“呆一辈子”的地方。

“我入行之后，还没听说过有裁员。就算你躺平，也不会赶你走。尤其是中后台岗位，可能前台会有劝退，或者把你调动到闲差上，每月领一个非常基本的工资。”小C说。

“上了年纪的基层工作人员，他们的思维模式比较因循守旧，斗志也比较弱。银行工作的推进，是需要很多部门协调的，而且一些涉及到公平、人际关系这种东西，就比较复杂。所以想要业务创新很难，对能力的提升，相对而言比较有限。”

小A在支行网点的前台岗位做了好几年，去年选择了离开，到市场化的机构寻找更好的发展。

“如果本科毕业进入银行，30岁还没有明显晋升的话，除非后面有很好的机缘际会，否则心理上要做好‘躺平’的准备。”

什么样的人会得到重用，获得快速晋升呢？

——“靠谱、踏实，有极强的合规意识，别出什么错。”小B说，在银行，合规是底线，业务创新不太重要。

——“两方面的能力吧，一是营销能力，不管你是带资进组很有资源，还是自己拓展客户的能力极强。二是写材料的能力，这个非常重要。不只是党建的材料，还有汇报材料，怎么把部门的业务讲清楚、再输出一些纵向发展的盘点、横向的分析，就很厉害。”小C说。

擅长营销，还是擅长写材料，是判断你适合前台还是中后台岗位的重要衡量标准。

最后，作者向受访者们问到：

“考证重要吗？CPA、CFA证书有用吗？”

在前台的小A表示：也许有点用。

“大部分领导不在意。但我遇到的其中一个领导很注重学历证书这些，会觉得你很厉害，并因此高看你一眼。”

在中后台的小B和小C纷纷表示：不重要，没什么用。

无需盲目考证，要做的是“保持学习、保持思考、不断积累资源。”流水不争先，争的是滔滔不绝。