云南农信信用卡宽限期几天啊，云南农信信用卡宽限期几天啊怎么算

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2022，许多人都过得狼狈不堪

12月4日，昆明西山区农信社发出一份396人的信用卡催债公告。在这份逾期超6期的名单上，逾期本金金额最大的是499686.3元，罚息接近13万，金额最小的逾期本金为0，罚息41.5元。

两周后，同样的剧情在农行昭通永善县支行上演。12月16日，该行约300多人的催收名单也密密麻麻出现在另一家省级报纸上。财哥仔细看了看，大约三分之一是抵押担保，三分之二是信用卡。

2022，许多人都过得狼狈不堪。

4个月前，知乎上一名网友记录了他全面逾期一年的心得。与其说是感受，不如说是一本借贷攻略。过去一年，他几乎把网贷、银行能借的都借了个遍：花呗、借呗、拍拍贷、国美易卡、省呗、小花钱包、万卡，建行、广发、中信、交行、招行、平安。

看了这些，财哥不得不承认自己的金融知识有多匮乏，除了银行和花呗、借呗，其他网贷连听都没听过。

这名网友算了算，自己总共负债50万，期间也找朋友凑一凑，但后来朋友们也都转不开了。随后就是网贷和银行们对他花样百出的催债，大部分银行也都给予了纾困政策，他感觉最好的是建行：

每次逾期前打电话跟客服协商，因为疫情失业或遇到困难，都可以给到3个月宽限期。

他申请了两次都成功了，客服还说：如果还有这个政策，就可以继续申请。

在不停的协商中，他觉得自己最大的收获有两点：

一是大家的态度都变好了；二是自己的谈判和沟通能力得到了提升。

借别人钱的不容易，找别人借钱的也不容易。他这种案例，在知乎上随便搜一搜，就一抓一大把。

其中有篇挺火的文章里提到：相关大数据显示，包括房贷在内，国内多达8.7亿人负债，更是超过4亿人逾期，1.6亿人半年以上还不上款，两亿人还在“卡奴”的路上苦苦挣扎。

不敢说这个数据有多权威，但看看央行报告也能感受到彻骨的冰冷。

在央行9月份公布的2022年第二季度支付体系运行总体情况里，到二季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额一共是：

842.85亿元。

这个数字还是环比下降8.49%后的结果，一季度是926.76亿，这也是这三年最高峰值。从2020年到报告出台前，最低的数字也是818.04亿。

前不久，有网友总结了三年疫情创造的246个名词，却唯独没有：

缺钱。

杨康是昆明一家催债公司的员工，每天的工作就是按着公司安排的名单，不停代表银行给每一位逾期的人打电话。

他告诉财哥，之前催债进度普遍还比较正常，但从今年8月份之后，就越来越难。

他大概统计了一下，逾期的主要人群分几种：做生意的，搞基建的，部分公务员和老师。这里面，有很多是因为对疫情的严重和经济的下行情况估计不足，前两类多是抵押贷，后两类多是信用卡。疫情严重，拖垮开餐饮的；房地产不行，拖垮搞工程的；至于公务员和老师，基本上是因为同时背负房贷和车贷，又恰逢降薪或裁员，最终不堪承受。

这些还不起钱的人，多数选择了用车来抵押还贷，还有不少看得出来是刚买不久的新车：

车都停满了公司楼下的停车场。

其中还有不少豪车，比如保时捷、宝马、霸道，奔驰车则比较少。

他是怎么知道财哥也是拥有奔驰车……模型的人？

催收员这份工作并不是一个容易的活儿：骂人和被人骂，抗压能力得强。

杨康入行不算太久，还不习惯跟人恶语相向，他知道大家都活得不容易，有些时候也有负罪感。据财哥了解，这行的主要收入就是提成，收入低则三四千，高则几万，这完全取决于催收回来的金额大小。大致原则是欠款时间较短的，提成比例较小，反之时间长的则多，整体提成比例在5%到20%左右。

他不知道也不敢打听每一个电话号码背后的具体故事，只知道要尽可能把钱催回来。在今年这个世道，他所在的催债公司也收缩规模，关闭了所有在地州的分公司，只保留了省会城市公司。

财哥回头也问了问建行、工行、中信的朋友，答案也基本一致：银行都尽力给了纾困政策，也尽可能跟客户进行了协商，但规矩就是规矩，银行也是没办法。

刘源在大理祥云县做车抵贷生意已有两年多时间，公司在当地规模不算小。

那边的情况和昆明差不多：

遇到资金困境的人越来越多，抵押车辆贷款的业务也越来越多。

据他粗略统计，单是2022年，他就收了100多辆抵押车，大部分都是大理的，目前还有30多辆未赎回。

刘源的车抵贷业务主要以一个月的应急短借为主，整体利息在5%~10%之间。客户来源主要为线下转介、熟人推荐。确认抵押人信息及车辆信息后，刘源会与客户签订合同，约定好贷款期限、利息、还款方式等各项事宜。

一般来说，合同上约定的最后还款期限为约定时间到期后一周内，如果到期了抵押人未能还款，刘源就会对这些车辆进行变卖处理。

不过刘源说，除了少数到期后无法还款，且通过各种途径都无法联系上车主的，大部分时候只要能联系上人都会给予一些宽限期。他明白：

来抵押的，都是出于无奈。

在这些人中，多是做生意、开工厂、管工地的老板，遇到资金周转问题，把车抵了应个急，大的一单有二三十万，小的七八千，豪车的数量也不少。顺利的一两个月后资金周转过来了，就把车赎回去，不顺的短则半年，长则一年。

财哥看了他发来的视频，豪车有奔驰、宝马、路虎和大切诺基等。

刘源记得，有一个建筑老板，在他那儿抵押了一辆17万的车，现在已过去了一年，因为利息还没还清，车就一直在他院子里放着。

和昆明一样，来抵押的车主里，也有一小部分是事业单位的公职人员。这部分人的特征是每月固定发工资，如果是自己创业做点生意的，一般能按时还上款，但也有一些例外：

比如赌博欠债。

如果是这种情况，所需资金一般在几万块左右。刘源跟财哥讲了个故事，之前有一名祥云某中学的老师来找他借钱，因为没有车来做抵押，最后找了相熟的朋友来做担保借了10万，好在正常还上了。

但后来他听说，这老师夫妻俩都在事业单位，因为网络赌博欠下不少债，车子、房子差不多都变卖抵押还债了，后来实在没办法，去借了高利贷。

《一代宗师》里说，人活在世上，有人活成了面子，有人活成了里子，都是时势使然。

疫情三年，很多人连底子都快没了。

据说今年很多人在边读辜朝明写的《大衰退》，边研究自己要怎么还钱。

与很多宏观经济学著作倡导在经济衰退期间需要央行大放水拯救经济的观点不同，这本书的作者在研究了日本房地产泡沫破裂和美国次贷危机之后，提出了一个更接近于事实真相的核心洞见：

在资产负债表衰退之后，企业和个人赚了钱都会先选择去减少债务，而不是继续投资。这时候，哪怕利率已经非常低，公司和个人也不会再去借钱。当每家公司都这么选择时，就会进一步加重经济的收缩和衰退。

关于这一点，财哥深有体会。今年下半年以来，频频有银行给财哥打电话问需不需要借钱，财哥的回答永远都是：

我像缺钱的人吗？明明是很缺钱的人。

因为对于未来几年经济前景的不确定，很多人不敢再负债，当然，也包括买房。

正如辜朝明所说，问题的根本不在于钱的供给有问题，而在于大家根本就不想再借钱，是对钱的需求出现了问题。最后辜朝明给出的解决答案是财政刺激，增加就业，刺激消费，这已被日本和美国所证明。

刘源跟我说，大理和祥云做车抵贷的公司也越来越多，他现在除了这一块，还增加了房抵贷业务。

也不知道这些逾期难还的云南人中，大部分能不能撑到经济复苏那一天？

（注：杨康、刘源为化名）

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